商业银行公司银行业务转型发展要点研究 商业银行公司银行业务转型发展要点研究摘要：随着经济全球化的不断发展，金融行业之间竞争加剧，商业银行为了获取更多利润，必须寻求新渠道和下面是小编为大家整理的商业银行公司银行业务转型发展要点研究 ,供大家参考。
商业银行公司银行业务转型发展要点研究
摘要：随着经济全球化的不断发展，金融行业之间竞争加剧，商业银行为了获取更多利润，必须寻求新渠道和创新业务模式来应对互联网金融、大数据时代的冲击。银行作为传统金融业在我国国民经济中扮演着重要角色，近年来银行业务转型势头十分迅雷。本文以商业银行金融业务转型为切入点，对其进行全面分析，并针对性地提出相关建议。
关键词：商业银行；交易银行；战略研究
一、引言
在我国的金融市场中，银行业务发展一直是其核心业务之一，也就是所谓“银行理财”。而随着经济环境和互联网技术不断革新，以及商业银行自身经营模式日趋完善等因素影响下，使得国内银行对客户需求日益变化。因此为了更好满足不同客户群体的个性化、多样化需要及期望值要求，各大商业银都必须积极进行新产品创新与应用服务升级转型以适应市场发展趋势并在金融市场上占据一席之地：首先，分析商业银行的发展环境，包括区位条件、政策支持等，其次从金融产品和服务方面进行研究，最后对转型后的银行实施相应措施和策略进行总结。
我国经济正处于改革阶段，在新常态下银行业要想可持续健康地实现自身业务转型目标，就必须结合当前经济形势来制定科学合理有效可行战略规划，并结合实际情况做出具体分析以确保商业银行的发展与当地居民利益相契合，进而促进其金融市场稳定有序运行。
二、商业银行打造交易银行的战略背景评估
（一）商业银行发展交易银行外部环境的评估
商业银行的外部环境评估是指对银行内外部交易主体进行分析，以确保其制定符合自身发展需求和盈利水平，并将结果反馈给相关利益者，在金融市场中商业银行应根据实
际情况选择合适的方法来确定适合自己企业运行模式。商业银行发展交易银行外部环境主要包括金融市场、资本供给及货币政策，首先是金融市场上的利率水平与汇率是影响企业融资成本高低最直接因素，在我国市场经济体制下，人民币跨境流通还没有完全建立起来并且处于弱势地位且其风险难以预测。其次从宏观经济角度看：央行对物价指数调整幅度较大，导致外币存贷差持续收窄以及外汇交易活跃度不足等，均为商业银行发展交易银行业务转型提供了良好契机。
（二）发展交易银行内部环境分析
以我国商业银行作为研究的切入点，结合银行业务发展现状，分析了内部环境、外部环境以及存在问题等。同时对银行当前金融业务创新转型提出相应对策：积极推进利率市场化改革，完善客户管理体系和提升服务质量并优化客户体验，加强风险管控与控制能力建设并强化人才培养提高整体效率水平等等建议，以便促进银行走出更好更快的步伐实现“互联网+”时代下商业银行自身经营模式向网络运营、产品及信息科技等方面的全面升级。
（三）交易银行基础客户的新特征
随着我国经济的快速增长，农村人口在总人口中所占比例不断上升，农民成为了最主要的消费群体。而作为农业生产经营主体和服务对象的是中小企业也是为城市居民提供产品与服务、促进城镇化进程以及实现城乡一体化具有重要意义。此外，由于我国目前城市化率较低导致大量劳动力流失到大城市工作岗位上造成农村地区金融市场空白现象严重，另外随着互联网技术在农村普及度提高及电子商务交易额上升，农村金融市场的发展空间越来越小，中小企业融资渠道单一，资金供给不足，造成了“高、快”与银行之间业务竞争激烈，所以商业银行应积极实施“三农”客户化转型。
三、商业银行打造交易银行的目标模式设计
（一）交易银行的目标
在金融领域，银行与证券、保险等行业都存在密切的关联，是一个企业最重要，也是发展最快的金融机构。商业银行通过对其本身业务和服务模式进行转型，来适应经济新常态下银行业务发展趋势及方向调整转变需要，以客户为中心作为经营理念核心基础上实现“质”飞跃具有十分重大意义。
（二）打造交易银行的具体途径
基于银行金融业务转型发展战略的选择，商业银行首先要从自身情况出发，结合当前市场形势和客户需求来制定符合自己长远利益为目标。其次是根据外部环境分析、内部优势与劣势以及实现企业价值最大化原则。再次就是立足于银行业务管理模式以及风险控制能力等方面进行综合考量后做出正确决策并对其作出有效地调整，最后需要考虑到战略发展的具体要求，商业银行要在现有业务基础上进一步拓展金融产品和服务种类，不断提高自身竞争力以适应市场需求变化。
四、商业银行公司银行业务转型发展策略
（一）银行公司银行业务转型发展战略选择
银行公司银行业务的转型发展战略包括以下几个方面：一是业务范围扩大，将原有传统单一化服务进行全面覆盖。当前我国金融体系中主要以存贷款、结算等业务为主。在这种情况下商业银行要想实现自身经营效益和规模经济效应就必须大力推动其多元化产品创新，同时还要积极支持新技术与电子渠道应用到现有中间业来提高银行的核心竞争力。二是加强对客户需求的调研分析及市场营销，通过互联网平台将传统银行业务向网络化服务转型，通过互联网平台将传统银行业务向网络化业务转型。三是要加强金融产品创新，不断开发新的理财、基金等衍生产品，积极发展跨境人民币结算及离岸债券市场，四是大力推动大数据和信息化建设工作。
（二）构建多元化的商业银行经营模式
银行金融业务转型是一项复杂的系统工程，需要考虑诸多因素，如客户、资本和风险等，商业银行应该在原有基础上进行创新与完善。传统的商业银行经营模式是“以产品为中心”，即银行只向客户提供各种服务，而不考虑其需求。随着金融市场竞争日益激烈化、互联网技术不断更新升级以及大数据应用等新特点使得银行业务发展面临着巨大挑战。因此银行必须转变观念意识和行动方向，在银行经营管理中，实现业务多元化，可以从以下几个方面来进行分析：首先是建立起以客户为中心并以此为主导思想基础之上开展相关工作，其次是根据不同需求提供相应服务产品和配套增值性服务等，最后则需要结合当地实际情况进行具体分析与制定切实可行实施方案及措施来实现银行金融业务一体化运作，从而达到优化资源配置以及提升效率效果目的，促进银行业务的转型升级发展。
五、总结
总而言之，随着经济全球化的深入发展，金融脱媒、互联网+等新概念不断涌现，银行作为传统金融机构和新兴资本市场的两大重要组成部分之一，对我国实体产业与服务行业产生了巨大影响。银行业务转型是当前商业银行面临着重大挑战并亟待解决关键性问题所在，而在业务领域方面则要求实现资源优化配置及提高客户满意度以应对业务快速增长带来的冲击，银行业务转型不仅是商业银行自身发展的需要，也成为我国未来金融改革方向之一。